Mastercard ha lanzado Advanced B2B Analytics, una plataforma de analítica basada en inteligencia artificial (IA) que ayuda a las entidades financieras y a sus clientes empresariales a identificar proveedores con mayor probabilidad de aceptar pagos con tarjeta. La herramienta analiza información sobre cuentas por pagar para orientar las decisiones de compras, mejorar la gestión del circulante y extender el uso de tarjetas comerciales en las operaciones entre empresas.

Las claves de los pagos B2B con IA en 20 segundos

• Advanced B2B Analytics aplica modelos de IA para estimar qué proveedores tienen más posibilidades de aceptar pagos con tarjeta.
• La plataforma ofrece paneles interactivos para analizar los pagos pendientes y los flujos de dinero.
• Absa Group y Emirates NBD figuran entre las primeras entidades financieras que ofrecen el servicio a sus clientes corporativos.
• Mastercard sitúa esta iniciativa dentro de su estrategia para incorporar analítica e inteligencia artificial a los pagos comerciales.

La propuesta se dirige a un problema habitual en los pagos entre empresas: aunque una compañía gestione cientos o miles de facturas, no siempre dispone de información suficiente para saber qué proveedores aceptarían cambiar el método de cobro. Mastercard plantea utilizar los datos disponibles para reducir esa incertidumbre y ayudar a los equipos financieros a priorizar las oportunidades con más posibilidades de prosperar.

Cómo funciona Advanced B2B Analytics

La plataforma utiliza modelos de propensión basados en IA para ordenar a los proveedores según su probabilidad de aceptar pagos con tarjeta. Para ello, analiza información de cuentas por pagar y la combina con datos enriquecidos de Mastercard y de terceros. La compañía explica que los usuarios pueden cargar archivos con información de pagos para obtener análisis dinámicos sobre sus proveedores.

El objetivo es que las empresas no tengan que contactar con todos sus proveedores de la misma manera. Con una clasificación de las opciones disponibles, los equipos de compras y tesorería pueden concentrar sus esfuerzos en aquellos proveedores que presentan mejores indicadores de aceptación.

Advanced B2B Analytics también incluye paneles interactivos para consultar los resultados y calculadoras configurables que permiten evaluar el posible beneficio económico para compradores y proveedores. Mastercard presenta estas funciones como herramientas de apoyo a las decisiones, no como una garantía de que un proveedor vaya a aceptar el pago con tarjeta o de que una operación vaya a generar un ahorro concreto.

La solución contempla además controles de acceso y mecanismos de gobernanza de datos para limitar el uso de la información a usuarios autorizados. La documentación comercial de Mastercard describe estas medidas, aunque no detalla en la información consultada todos los controles técnicos, los plazos de conservación ni las condiciones aplicables a cada despliegue.

Capital circulante y adopción de tarjetas virtuales

Uno de los objetivos de la herramienta es mejorar la gestión del capital circulante, es decir, los recursos que una empresa necesita para mantener su actividad diaria. Contar con una visión más clara de los pagos a proveedores puede ayudar a revisar cuándo y cómo se realizan los desembolsos, así como a decidir qué operaciones podrían canalizarse mediante tarjetas comerciales.

Mastercard también señala el potencial de los descuentos y las bonificaciones asociados a determinados programas de tarjetas. Si una empresa identifica facturas adecuadas para el pago con tarjeta, podría aumentar el volumen de operaciones que reúne las condiciones para acceder a esos beneficios. El resultado dependerá de los acuerdos comerciales, las tarifas, las condiciones del programa y la aceptación por parte del proveedor.

Las tarjetas virtuales forman parte de esa estrategia. Se trata de credenciales de pago digitales que pueden utilizarse para operaciones concretas y que permiten aplicar controles específicos. En los pagos entre empresas, su adopción puede ayudar a digitalizar procesos que todavía dependen de transferencias, facturas gestionadas manualmente u otros métodos de pago.

La nueva plataforma se centra en detectar dónde existe una oportunidad para ampliar ese uso. No sustituye por sí misma los sistemas de cuentas por pagar ni ejecuta automáticamente todos los pagos: su función declarada es ofrecer información para decidir qué proveedores abordar y qué operaciones conviene estudiar.

Absa Group y Emirates NBD, entre las primeras entidades

Mastercard ha anunciado que Absa Group y Emirates NBD se encuentran entre las primeras entidades financieras que ofrecen Advanced B2B Analytics a sus clientes corporativos. Ambas pueden utilizar la herramienta para identificar proveedores con potencial de aceptación y orientar las conversaciones destinadas a ampliar los pagos con tarjeta.

Pascalle Albrecht, responsable de producto de emisión comercial en Absa Business Banking, explicó que la colaboración busca dar a los clientes una visión más clara de sus redes de pagos y proveedores, además de mejorar la gestión del flujo de caja. Su declaración describe el objetivo de la iniciativa, pero Mastercard no aporta en el anuncio cifras de resultados obtenidos por las empresas que ya utilizan la plataforma.

La compañía encuadra el lanzamiento dentro de su estrategia para incorporar datos, analítica e IA a distintas fases del ciclo de pagos comerciales. Advanced B2B Analytics es la primera capacidad de esta línea centrada en los pagos entre empresas. Mastercard afirma que prevé extender progresivamente estas funciones a otros participantes, incluidos proveedores y entidades adquirentes, aunque el anuncio no concreta un calendario completo para esas ampliaciones.

La empresa cifra en aproximadamente 80 billones de dólares la oportunidad de mercado abordable en pagos B2B, una estimación que presenta como parte de su argumento comercial. No equivale al volumen que vaya a procesar la nueva plataforma ni a ingresos que Mastercard tenga garantizados.

El alcance práctico de la solución dependerá de la calidad de los datos disponibles, de las condiciones de pago de cada proveedor y de la capacidad de las empresas para convertir las recomendaciones analíticas en acuerdos reales. La herramienta busca ayudar a identificar esas posibilidades con más precisión, pero la aceptación de tarjetas seguirá dependiendo de las decisiones de compradores, proveedores y entidades financieras.

Preguntas frecuentes

¿Qué es Mastercard Advanced B2B Analytics?

Es una plataforma de analítica basada en IA que ayuda a las entidades financieras y a sus clientes empresariales a identificar proveedores con mayor probabilidad de aceptar pagos con tarjeta.

¿Cómo utiliza la inteligencia artificial?

Aplica modelos de propensión a los datos de cuentas por pagar y a información enriquecida para clasificar proveedores y señalar posibles oportunidades de pago con tarjeta.

¿Qué empresas ofrecen inicialmente la plataforma?

Mastercard cita a Absa Group y Emirates NBD entre las primeras entidades financieras que ofrecen el servicio a sus clientes corporativos.

¿Advanced B2B Analytics garantiza ahorros en los pagos?

No. La plataforma identifica oportunidades potenciales para mejorar la gestión del circulante y acceder a posibles beneficios de programas de tarjetas, pero los resultados dependen de las condiciones comerciales y de la aceptación de cada proveedor.