El big data y la inteligencia artificial vienen destacando como poderosas tecnologías que ofrecen importantes beneficios a todo tipo de sectores. Uno de ellos son las aseguradoras, ya que gracias al análisis de datos y la IA, pueden ser más eficientes y competitivos, identificar nuevas oportunidades de negocio, así como optimizar procesos, mejorar la experiencia de los clientes y la rentabilidad.
Tener acceso a información de alta calidad es fundamental para desarrollar modelos predictivos que tengan un impacto significativo en el negocio, ya que facilitan la adopción de decisiones óptimas. Antes de la aparición de estas tecnologías, las decisiones solían estar influenciadas por un alto grado de subjetividad. Actualmente, contar con datos internos y complementarlos con fuentes externas que brindan información sociodemográfica, catastral o de caracterización de áreas geográficas, permite tomar decisiones basadas en datos, decisiones bien fundamentadas con un mayor poder predictivo y precisión. Al mismo tiempo, la inteligencia artificial y el big data favorecen la automatización de tareas y procesos, disminuyendo los costos de estas empresas y mejorando su eficiencia.
Siete grandes áreas de aplicación
La experiencia acumulada en el sector permite identificar sus principales áreas de aplicación. Según Germán Sánchez, Responsable de Big Data e IA de AIS Group, hay siete áreas donde el big data y la inteligencia artificial son claves para el negocio de las aseguradoras.
La primera, enriquece automáticamente los datos de sus asegurados. Por ejemplo, pueden completar el perfil de sus clientes incorporando una estimación de sus ingresos o datos de valoración automática de sus inmuebles de residencia, sin tener que solicitarles nada. De este modo, pueden calcular con mayor precisión el valor de reposición en caso de siniestro.
La segunda, optimiza y personaliza las campañas. Mediante el análisis de datos, las aseguradoras pueden segmentar su cartera de clientes en base a un perfil concreto para ofrecerle la contratación de determinados productos o servicios para los que se observa una elevada propensión de compra. Así, de acuerdo con el perfil del usuario, pueden lanzar campañas proactivas orientadas a la venta cruzada.
Del mismo modo, pueden servirse de toda la información del cliente y de datos estadísticos complementarios como los demográficos, los catastrales o los climatológicos para ajustar coberturas y precios de las pólizas. Residir en una zona con alto riesgo de lluvias torrenciales es algo que las compañías aseguradoras toman en consideración.
Otro elemento clave es mejorar la experiencia del cliente. Personalizar la oferta y la comunicación con el cliente deriva en un aumento de la satisfacción y la lealtad del usuario con su aseguradora.
También permiten predecir la fuga de los clientes. El análisis de datos permite activar alertas para detectar de forma temprana señales en el comportamiento del asegurado que indiquen un posible abandono de la compañía. Esto da la opción de poner en marcha estrategias de retención.
El Big Data y la IA permiten detectar el fraude. Es una de las mayores preocupaciones de las empresas de seguros y gracias a la analítica de datos y a los modelos de IA, pueden identificar patrones sospechosos más eficazmente.
Finalmente, estas tecnologías ofrecen insights. Al analizar los datos, las aseguradoras pueden identificar tendencias y oportunidades de mercado, lo que puede representar una ventaja competitiva.
«La simbiosis entre big data y modelos de inteligencia artificial, afirma Germán Sánchez, está llamada a convertirse en un pilar en lo que a las estrategias de captación y fidelización de asegurados».
