La industria del seguro de hogar acaba de dar un paso que llevaba años posponiendo. La iniciativa openIDL, respaldada por la Linux Foundation, ha lanzado el openIDS Homeowners Standard v.1.0, el primer estándar de datos de seguros libre, abierto y preparado para producción. Un modelo común que aspira a convertirse en el “lenguaje compartido” entre aseguradoras, reguladores, insurtechs y proveedores tecnológicos.
El anuncio se realizó el 20 de noviembre de 2025 desde San Francisco y marca, según la propia organización, un “hito significativo” para modernizar cómo se capturan, intercambian y reportan los datos de riesgos y pólizas de hogar en todo el ecosistema.
Qué es el openIDS Homeowners Standard v.1.0
El openIDS Homeowners Standard v.1.0 es el primer modelo de datos dentro de la familia open Insurance Data Standards (openIDS). Está orientado específicamente al ramo de seguros de hogar y propiedades, y define una forma coherente de describir:
- las características del riesgo (vivienda, ubicación, materiales, uso),
- las coberturas y condiciones de las pólizas,
- los objetos asegurables asociados,
- y un conjunto de listas de códigos y referencias comunes.
En la práctica, se trata de un modelo de datos de referencia: un esquema que indica qué campos debe contener una póliza de hogar, cómo nombrarlos, qué valores son válidos y cómo deben compartirse entre sistemas. Todo ello orientado a un uso real en producción, no solo a pruebas de laboratorio.
El estándar ha sido desarrollado en el seno del openIDS Data Standards Working Group (DSWG), concretamente en su Homeowners Workstream, donde participan aseguradoras, insurtechs, vendors y expertos en regulación.
Menos fricción, más cumplimiento y más innovación
La ausencia de estándares comunes en el sector de No Vida, y en particular en hogar, ha tenido un coste elevado durante décadas. Cada compañía define sus propios formatos, cada regulador pide los datos a su manera y cada integración tecnológica requiere mapeos a medida.
Según openIDL, los objetivos del estándar son claros:
- Reducir la fricción en el reporte: un formato común simplifica los envíos periódicos a supervisores y oficinas estadísticas.
- Mejorar el cumplimiento normativo: con datos estructurados y coherentes, las aseguradoras pueden responder más rápido y con menor coste a nuevas exigencias regulatorias.
- Facilitar la interoperabilidad: cuando todos hablan el mismo idioma de datos, integrar un nuevo proveedor tecnológico o compartir información con un socio deja de ser un proyecto traumático.
- Potenciar el análisis avanzado: datos limpios y estandarizados son la base para modelos de riesgo más precisos, mejores dashboards de negocio y productos más ajustados a cada perfil.
En palabras de Josh Hershman, director ejecutivo de openIDL, el lanzamiento es “un testimonio del poder de la colaboración” y de un diseño “dinámico, resiliente y orientado al futuro”, apoyado en la gobernanza abierta de la Linux Foundation.
Una respuesta a una necesidad histórica del seguro de hogar
Las reacciones de los miembros de openIDL subrayan hasta qué punto el sector venía pidiendo algo así.
Para Michael Payne, vicepresidente de servicios actuariales y Chief Pricing Actuary en AAIS, el nuevo estándar “responde a una necesidad de larga duración” en el mercado y ofrece, por primera vez, un modelo preparado para producción que combina eficiencia, cumplimiento y un potencial de adopción masiva.
Desde el lado tecnológico, Robert Clark, fundador y CEO de Cloverleaf Analytics, destaca que parte del know-how incorporado al estándar procede de propiedad intelectual que la compañía ha contribuido tras una década de uso probado en el mundo real. Esa base, asegura, permite lanzar un estándar “viable comercialmente” desde el primer día.
Y Cory Isaacson, CEO de reThought Flood, recuerda que este es solo el primer paso. El estándar de hogar sienta “una base sólida sobre la que construir” modelos adicionales, con el potencial de generar ahorros de miles de millones en eficiencia y simplificación de procesos a lo largo de toda la cadena de valor del seguro.
Del seguro de hogar a otros ramos y casos de uso
El Homeowners Standard v.1.0 es solo el primer modelo dentro de una hoja de ruta más amplia. La intención de openIDL es extender la familia openIDS a otras líneas de negocio —por ejemplo, autos, comercio, riesgos catastróficos o incluso vida y salud— y a diferentes necesidades regulatorias.
La lógica es la siguiente:
- Empezar por el ramo de hogar, donde el problema de datos dispersos es muy evidente: múltiples fuentes, criterios de suscripción distintos y creciente presión regulatoria ligada al cambio climático y a los riesgos catastróficos.
- Consolidar prácticas comunes: cómo describir una vivienda, una póliza, un siniestro o una exposición al riesgo.
- Extender gradualmente esos patrones a otros tipos de productos y geografías, manteniendo la filosofía de estándares abiertos, sin coste de licencia y con gobernanza comunitaria.
En paralelo, openIDL ofrece también Base Standards y listas de códigos que sirven de columna vertebral para todos estos modelos, de modo que se eviten contradicciones entre ramos y se favorezca una visión de cliente y de riesgo mucho más integrada.
Beneficios para aseguradoras, reguladores y consumidores
Aunque pueda parecer un tema técnico, la estandarización de datos tiene impacto directo sobre casi todos los actores del ecosistema:
- Aseguradoras
Pueden simplificar sus arquitecturas internas, reducir proyectos de integración a medida, mejorar el control de calidad de sus datos y acelerar la salida al mercado de nuevos productos basados en analítica avanzada. - Reguladores y supervisores
Obtienen información más homogénea, comparable y rápida de procesar. Esto facilita la detección de problemas sistémicos, la supervisión de la solvencia y el diseño de políticas públicas mejor informadas. - Proveedores tecnológicos e insurtechs
Trabajar con un estándar abierto reduce el coste de integrarse con múltiples compañías y abre la puerta a soluciones reutilizables que pueden desplegarse en varios mercados sin rediseñar el modelo de datos en cada proyecto. - Consumidores
Aunque no lo vean directamente, se benefician de productos más ajustados al riesgo real, mayor transparencia en coberturas y precios, y procesos de contratación y siniestros más ágiles.
En el fondo, el mensaje de openIDL es que los datos del seguro son demasiado importantes como para seguir atrapados en formatos propietarios y silos internos.
Un estándar abierto bajo el paraguas de la Linux Foundation
openIDL es un proyecto de la Linux Foundation centrado en la modernización de los datos de seguros mediante estándares abiertos, gobernanza compartida y colaboración entre industria, reguladores y vendors. La Fundación aporta el modelo de gobernanza abierto, la infraestructura comunitaria y la experiencia acumulada en otros proyectos clave como Linux, Kubernetes, OpenSSF o RISC-V.
Al alinear el estándar openIDS con principios open source, la organización busca:
- evitar dependencias de un solo proveedor,
- garantizar la transparencia en la evolución de los modelos,
- y permitir que cualquier actor del ecosistema —desde una gran aseguradora hasta una startup o un regulador regional— pueda participar en la definición de futuras versiones.
Con el openIDS Homeowners Standard v.1.0 ya publicado y disponible para adopción, el reto pasa ahora por lograr masa crítica: que suficientes aseguradoras y socios tecnológicos lo incorporen a sus sistemas para que el estándar deje de ser un documento y se convierta en la base real del intercambio de datos en el seguro de hogar.
Preguntas frecuentes sobre el openIDS Homeowners Standard v.1.0
¿Qué problema concreto resuelve el openIDS Homeowners Standard v.1.0?
Responde a la fragmentación de formatos de datos en el seguro de hogar. Hoy cada aseguradora y cada regulador maneja modelos distintos, lo que genera costes elevados de traducción, integración y reporte. El estándar propone un modelo común, abierto y listo para producción para describir riesgos, pólizas y objetos asegurables.
¿Quién puede usar este estándar de datos de seguros de hogar?
Cualquier actor del ecosistema: aseguradoras, reguladores, insurtechs, proveedores de software y analítica, y organizaciones que trabajen con datos de riesgo y pólizas. El estándar es libre, sin licencias propietarias y con documentación accesible públicamente.
¿Es obligatorio adoptar el estándar openIDS en el sector asegurador?
No. Se trata de un estándar voluntario, impulsado por la industria bajo el paraguas de la Linux Foundation. Su fuerza dependerá de la adopción real por parte de aseguradoras, supervisores y proveedores tecnológicos. Cuantos más participantes lo adopten, mayor será el beneficio colectivo en términos de interoperabilidad y eficiencia.
¿Qué viene después del estándar de datos de seguro de hogar?
openIDL y el grupo de trabajo de openIDS ya han adelantado que trabajan en modelos adicionales para otras líneas de negocio y casos de uso. La meta es construir una familia de estándares abiertos que cubran buena parte de las necesidades de datos del sector asegurador, desde el reporte regulatorio hasta la analítica avanzada y la innovación en productos.
Fuente: linuxfoundation y OpenILS Standard
